养老保险应分成两部分，一部分是社会养老保险，另一部分是商业养老保险。如果是商业养老保险，是可以全额退钱。但如果是社会养老保险，这个钱是不能退的。而社会养老保险又分为三大类：①企业职工养老保险；②灵活就业交纳的养老金；③城乡居民养老保险。
首先，企业职工养老保险。包括个人账户和统筹账户。个人缴纳的养老金入个人账户，企业给你交纳的养老金进统筹账户。一般个人缴纳养老金比重是8%，而企业则要承担15%至20不等。
再者，灵活就业缴纳养老金。全部费用则由自己承担，这主要是个体工商户、自由职业者、下岗工人。个人账户仍按基数的8%划入个人账户，其他多余部分划入统筹账户。而在现实生活中，交不起养老保险的人，主要是灵活就业者、下岗工人居多。对此，我们建议，可转为城乡居民养老保险，这样缴费的压力可以减轻很多。
